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2019年保费增速居首,团体健康险迎来爆发期

www.cartecampus.com2019-09-20

保险业稳步发展,市场潜力巨大

根据艾瑞咨询发布的《2019年中国互联网保险行业研究报告》,2011年至2017年,中国保险业经历了快速增长期。保费收入的复合年增长率高达16.9%。 2017年,中国的保费收入为5414.46亿元。占全球市场份额的11.07%。然而,在2018年,监管机构调整了保险业的业务结构,保费收入仅增加了3.9%。该行业正式进入发展阶段。

与此同时,作为全球第二大市场,中国2017年的保险深度数据仅为4.4%,远低于发达国家的水平,甚至与国际平均水平6.1%相比还有一定的差距,这说明中国的保险从侧面看工业。仍有很大的发展空间,市场仍有很大的潜力。在“保险退货保障”的背景下,健康保险仍然保持高增长趋势,并已成为市场上最快的保费增长率。

(来源:艾瑞咨询)

健康保险正在强劲增长,超过汽车保险成为第二大保险

根据前瞻性工业研究所发布的《中国健康保险行业前瞻与投资战略规划分析报告》:

2016年,健康险保费收入404.2亿元,同比增长67.71%

2017年,健康险保费收入4389.46亿元,同比增长8.85%

2018年,健康险保费收入5448.13亿元,同比增长24.12%

截至2019年5月,健康险保费收入达到3256亿元,同比增长30.81%,保费增长率远超第二位意外险的19.7%。健康保险的规模比2000年的65.48亿增加了83倍。特别是在2012 - 2017年,商业健康保险的规模迅速扩大,年复合增长率为38%,而年均增长率为同期保费收入总额为19%,健康保险已经脱颖而出多年,预计2019年将超过汽车保险,成为人寿保险的第二大保险。

(资料来源:民生证券)

1.健康保险继续高速增长,这与“大健康”市场密不可分。

近年来,由于社会现实,如职业病增加,死亡率上升,年轻患者病情严重,医疗费用预计会进一步增加,医疗负担总是很高,考虑到居民的医疗需求增长和社会保障基金的负担。中国在政策层面加大了对卫生服务业的支持力度,“健康”产业迎来了口号。

据世界银行统计,2017年中国卫生支出总支出达5.16万亿,比2000年增长11倍以上。社会卫生比重继续增加。 2015年,它超过了40%,2017年占41.1%。人均卫生支出从2000年的43.41美元增加到2015年的425.63美元,医疗保健支出占国内生产总值的比例从4.6%增加到5.3%。

大量数据显示,人们对卫生服务行业的消费意识逐年提高。中国的医疗保险保费快速增长,其增长率远远超过其他个人保险产品。从2010年到2017年,该行业的总保费收入比例从4.1%增加到12%。

2.社会老龄化正在加剧,医疗保障压力产生需求

随着社会生活压力的增加,婚姻和生育率逐年下降,人口老龄化现象愈演愈烈。近年来,中国65岁及以上人口增长迅速,增长率从2000年的1.6%上升到2017年的5.5%。特别是2010年以来的平均增长率已超过4%,而且总人口继续增加。 2014年,它超过了10%。 %,2017年达到11.4%。

人口老龄化导致居民基本医疗支出迅速增加。根据人力资源和社会保障部的数据,2009年至2013年,城镇居民基本医疗支出年复合增长率为55.3%,远远高于城镇居民医疗年复合增长率。收入(42.3%)提高13个百分点。收入和支出增长的不平衡给该国的医疗保健带来了巨大压力。

在受多种社会现象影响的大环境中,人们对健康保护的需求逐年增加,进一步推动了医疗保险市场的发展。

在移动互联网时代,团体健康保险迎来了爆发期

随着移动互联网技术应用的快速发展,个人需求的准确对接和个性化服务的趋势在一定程度上构成了保险业的传统痛点,传统保险的长期同质化和创新不足将也被“以用户为中心”的互联网模式所取代,利率低,保险灵活,集团健康保险是许多中小企业的福利保障计划,已成为新的增长力量。行业。

在CBN发布的《2018中国企业弹性福利行业洞察报告》中,现阶段中小企业面临着人才短缺和难以入住的真正问题。企业福利待遇已成为人才流动的第二次报酬的重要考虑因素,同时扩大了医疗保险规模。有助于中小企业发展的趋势,政策和其他大环境背景,群体健康保护正成为中小企业发展的主要推动力之一。

(来源:CBN日期)

80和90后,它已成为主要的消费群体,消费习惯也发生了变化。大多数年轻一代经历过父母购买保险的经历,对互联网更加信任,并且具有更强的风险保护意识。同时,由于社会老龄化和个人支付压力的增加,个人医疗保险投资逐年增加,团体医疗保险将成为平衡个人医疗保健投资与健康保障之间的最佳选择。

根据2016年员工福利研究所(EBRI)的研究报告,2016年中国集团保护产品的收入约为1200亿元人民币,2012年以来的复合年增长率超过30%。数据显示,近年来集团安全市场发展迅速,在确保员工福利水平方面发挥着越来越重要的作用。与此同时,互联网个人风险受到单一保险政策和发展初期政策变化的影响。保费连续第二年出现负增长,但医疗保险增长率很高。 2018年,保费收入同比增长108%。

集团医疗保险受到集团保护和健康保险市场的影响,疫情即将来临。在移动互联网时代,技术为保险业创造了新的发展空间。以集团保险龙头企业的保险极客为例,移动互联网技术的创新使人力资源部门能够避免频繁对接的琐碎过程,可以在线完成。无纸化办公室随时保险,保全,增加或减少,无可比拟地提高了运营效率。同时,简化操作流程,缩短索赔审查时间,也在一定程度上增强了用户体验,解决了传统保险的诸多弊端。保险技术通过互联网,大数据,人工智能等技术提高传统保险供应效率,为集团医疗保险市场带来了新的推动。

2019年,这是健康保险快速增长的一年。随着保险业通过互联网技术逐步改善产品缺陷,中小企业福利保障计划变得越来越重要。许多保险公司是第一个参与集团健康保险市场的公司。行业竞争将加剧,这将进一步扩大集团健康保险规模,提升市场份额。使医疗保险在未来医疗保障中发挥越来越重要的作用。

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